Программа долгосрочных сбережений (ПДС) от Сбербанка с государственной поддержкой — это программа для формирования долгосрочных сбережений, где участники накапливают средства на будущую пенсию с помощью софинансирования от государства.
Оператор программы — негосударственный пенсионный фонд (НПФ) Сбербанка (СберНПФ).
Условия участия
Заключить договор с СберНПФ можно в «СберБанк Онлайн», на сайте СберНПФ или в отделениях Сбербанка. Понадобятся паспорт, СНИЛС и ИНН.
Минимальный взнос для получения господдержки — не менее 2000 рублей в год. В противном случае государство не будет участвовать в формировании накоплений.
Если у вкладчика есть средства накопительной пенсии, сформированные за счёт отчислений работодателя в период с 2002 по 2013 годы включительно, он может их перевести в ПДС.
Господдержка зависит от уровня официального среднемесячного дохода и начисляется по итогам календарного года. Максимальная сумма — 36 000 рублей в год.
Как работает
Участник делает регулярные взносы.
НПФ инвестирует деньги, которые участник внёс.
Дополнительно участник получает финансовую поддержку от государства — её НПФ прибавляет к взносам и тоже инвестирует.
Спустя время НПФ выплачивает накопленные деньги — всё разом или частями.
Важно: ПДС не заменит пенсию — участие в программе добровольное.
Выплаты
Пожизненные — НПФ ежемесячно выплачивает сбережения до конца жизни. Размер выплат фонд рассчитывает по формуле на основе ожидаемой продолжительности жизни мужчин и женщин.
Срочные — сумма сбережений делится на выбранный срок, и в течение него фонд ежемесячно выплачивает деньги. Как правило, минимальный период — 10 лет, но по договору с НПФ он может быть и меньше.
Единовременные — можно забрать всю сумму разом. Такой вариант доступен, если денег на счёте недостаточно, чтобы назначить пожизненные выплаты, и после открытия счёта прошло больше 15 лет.
Досрочное получение средств возможно только в случае особой жизненной ситуации — потери кормильца или необходимости оплаты дорогостоящего лечения.
Риски
Утрата государственного софинансирования — при досрочном расторжении договора участник теряет право на полученные от государства средства.
Возврат налогового вычета — налоговая служба пересчитывает ранее предоставленный вычет и возвращает его в бюджет.
Ослабление эффекта сложного накопления — инвестиционный доход по вкладу заметен только на длинной дистанции: чем дольше срок участия, тем выше итоговая сумма за счёт капитализации дохода.
Пройдите бесплатный курс "Как инвестировать в золото"
Разбираем все варианты инвестиций: ОМС, монеты, слитки, ETF, фонды и облигации