Программа долгосрочных сбережений (ПДС) Сбербанка с господдержкой — это инструмент для накопления средств на будущую пенсию с помощью софинансирования от государства. Программа запущена в 2024 году, её оператором является негосударственный пенсионный фонд (НПФ) Сбербанка.
Суть: участник делает взносы, а НПФ обеспечивает доходность с помощью инвестиций, при этом государство в течение 10 лет софинансирует накопления.
Условия участия
Заключение договора с НПФ Сбербанка. Это можно сделать напрямую или через работодателя, если он поддерживает участие сотрудников в ПДС.
Регулярные взносы — не менее 2000 рублей в год. Взносы можно перечислять по-разному: раз в месяц, квартал или одним платежом за год.
Минимальный срок участия — 15 лет. При этом не обязательно делать взносы каждый год, но, если пропускать платежи, государство не начислит дополнительную сумму за эти периоды.
Возможность перевести в ПДС пенсионные накопления — это позволит объединить ранее сформированные средства с новыми взносами и получать на них господдержку.
Механизм работы
Государство добавляет к взносам ещё 36 000 рублей в год. Если сумма меньше, размер доплаты рассчитывается пропорционально. Например, при взносе в 18 000 рублей государство добавит ещё 18 000 рублей.
За 10 лет можно получить максимум 360 000 рублей от государства (36 000 рублей × 10 лет). После 10 лет поддержки со стороны государства не будет, даже если продолжать делать взносы.
Деньги, внесённые в ПДС, вкладывают в консервативные финансовые инструменты — чаще всего в облигации. Участник программы может выбрать уровень риска и стратегию управления средствами, предложенную фондом.
Выплаты
Единовременная выплата — деньги можно забрать сразу одной суммой. Такой вариант удобен, если накопления нужны для крупной покупки, лечения или других разовых расходов.
Срочная или пожизненная выплата — в первом случае устанавливается срок, например 10 лет, и накопленная сумма делится равными долями, во втором — выплаты назначаются на оставшуюся жизнь, как негосударственная пенсия.
Досрочное получение накоплений — если наступили особые обстоятельства, например инвалидность, тяжёлое заболевание или смерть участника. В этих случаях выплаты производят в упрощённом порядке, без удержания господдержки и налогов.
Отзывы
Некоторые положительные стороны, отмеченные участниками:
софинансирование от государства;
страхование средств государством на сумму до 2,8 млн рублей.
Некоторые недостатки, упомянутые в отзывах:
длительный срок участия (15 лет);
при досрочном выходе из программы (до истечения 15 лет) придётся вернуть полученные государственные бонусы и часть инвестиционного дохода.